Bạn khi đang có rắc rối về tài chính và muốn đăng ký vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng để xoay sở. Hình thức này giúp bạn có thể giải quyết được nhu cầu tài chính. Vậy thì điều kiện và lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng như thế nào? Hãy cùng tìm hiểu qua những thông tin dưới đây nhé.
Điều kiện và thủ tục để vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng
Điều kiện vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng
Để vay thế chấp sổ đỏ bạn phải đáp ứng được các điều kiện sau:
- Là công dân Việt Nam.
- Có sổ hộ khẩu hoặc KT3.
- Độ tuổi từ 20 – 60 tuổi.
- Có CMND/ thẻ CCCD.
- Không có nợ xấu tại các ngân hàng hay là tổ chức tín dụng.
- Đảm bảo có tài sản thế chấp cho khoản vay như sổ đỏ, sổ hồng, bất động sản ở những địa bàn mà ngân hàng có thể hỗ trợ.
Thủ tục vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng
Để đảm bảo cho bản thân không phải tốn nhiều thời gian và nhanh chóng có thể tiến hành thẩm định và phê duyệt khoản vay thì bạn cần phải nắm và hiểu được những thủ tục cần phải chuẩn bị.
- Đơn đề nghị vay vốn thế chấp.
- CMND/thẻ CCCD.
- Sổ hộ khẩu/ KT3.
- Giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn rõ ràng và hợp pháp.
- Giấy tờ chứng minh tài chính như: sao kê lương, hợp đồng lao động.
- Tài sản thế chấp khoản vay đảm bảo cho khoản vay hợp pháp.
Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ tại các ngân hàng hiện nay
Hiện nay thì có rất nhiều đơn vị ngân hàng cung cấp sản phẩm vay thế chấp sổ đỏ, với nhiều ưu đãi khác nhau, mức lãi suất phù hợp với khả năng của nhiều phân khúc khách hàng. Dưới đây là một số ngân hàng cho vay thế chấp sổ đỏ với lãi suất ưu đãi:
- Ngân hàng Techcombank: Mức lãi suất là 6.7%/năm, kỳ hạn là 20 năm.
- Ngân hàng VIB: Mức lãi suất là 8.4%/năm và kỳ hạn vay là 25 năm.
- Ngân hàng BIDV: Mức lãi suất là 7.1%/năm, kỳ hạn vay là 20 năm.
- Ngân hàng Sacombank: Với mức lãi suất là 8.5%/năm và kỳ hạn vay là 25 năm.
- Ngân hàng Vietinbank: Mức lãi suất là 7.5-7.7%/năm, kỳ hạn vay là 20 năm.
- Ngân hàng Vietcombank: Mức lãi suất là 7.5%/năm, kỳ hạn vay là 20 năm.
Trên đây là một số ngân hàng cho vay thế chấp sổ đỏ, tùy theo chính sách qua từng thời kỳ cho vay mà ngân hàng sẽ có mức lãi suất ưu đãi khác nhau. Để biết thêm thông tin thì bạn có thể gọi điện đến tổng đài để được nhân viên tư vấn rõ hơn.
Hạn mức vay thế chấp sổ đỏ tại các ngân hàng hiện nay
Hạn mức vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng là một trong những hình thức vay tiền mặt từ những ngân hàng để phục vụ cho các mục đích chi tiêu cá nhân mua sắm, đầu tư, xây dựng, học tập/ du lịch/ khám chữa bệnh….Trong đó việc sử dụng sổ đỏ/sổ hồng làm tài sản thế chấp để được duyệt hồ sơ vay.
Hạn mức mà ngân hàng cho vay thế chấp sẽ tùy thuộc vào giá trị thẩm định của mảnh đất sổ đỏ/sổ hồng đứng tên và tùy thuộc vào ngân hàng cho vay.
Ví dụ như tại VPBank, khi anh/chị vay thế chấp sổ đỏ/sổ hồng được hỗ trợ đến 100% giá trị tài sản (lên đến mức tối đa 3 tỷ đồng). Với nguồn vốn cho vay tự do này, bạn có thể thực hiện cùng lúc nhiều dự định khác nhau như đầu tư kinh doanh, mua xe ô tô, sắm sửa nội thất, mua đồ công nghệ…
Thời hạn vay kéo dài khoản cho vay này lên đến 10 năm. Ngoài ra, bạn còn có thể sử dụng sổ đỏ/sổ hồng để làm tài sản đảm bảo cho các gói vay khác nhau cũng như vay du học, vay sửa nhà cửa …với mức lãi suất ưu đãi.
Quy trình đăng ký vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng
Quy trình đăng ký vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng đơn giản với những bước sau đây.
Bước 1: Nhận thông tin tư vấn về khoản vay từ nhân viên ngân hàng cũng như là những thông tin liên quan đến việc chuẩn bị hồ sơ, quy trình tiến hành cho vay.
Bước 2: Nộp hồ sơ đăng ký vay bao gồm đơn đề nghị vay vốn và hồ sơ quan trọng cho khoản vay.
Bước 3: Khi hồ sơ được nộp lên ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định tính xác thực của thông tin trong hồ sơ.
Bước 4: Sau khi thẩm định xong ngân hàng sẽ thông báo cho bạn về kết quả liệu có được vay hay không.
Bước 5: Nếu hồ sơ của bạn được duyệt, ngân hàng sẽ tiến hành duyệt hạn mức và ký hợp đồng để thực hiện giải ngân.
Một số lưu ý khi vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng
Khi thực hiện vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng, bạn cần phải lưu ý tới những yếu tố dưới đây:
- Trước tiên thì cần phải xác định và làm rõ nhu cầu vay của bản thân cũng như là tính trước khả năng trả nợ của mình, tránh việc gặp phải rủi ro khi khoản vay quá lớn.
- Hơn nữa việc tính toán lãi suất và số tiền phải chi trả làm sao chỉ nằm trong khoảng từ 30 – 40% của thu nhập hàng tháng.
- Nên tìm hiểu về những chính sách ưu đãi tại thời điểm mà mình muốn vay để có thể hỗ trợ về lãi suất thấp và lựa chọn phương án vay hợp lý.
- Hơn nữa, bạn cần phải lựa chọn ngân hàng cung cấp khoản vay hợp lý với lãi suất ưu đãi cùng những điều kiện khác.
- Và đừng quên lên cho mình một kế hoạch trả nợ chi tiết, sử dụng vốn đúng mục đích và đảm bảo thực hiện đúng các điều khoản trong hợp đồng.
Câu hỏi thường gặp
Theo quy định của các ngân hàng hiện nay, nếu khách hàng có nợ xấu, nợ chú ý sẽ không được hỗ trợ vay vốn thế chấp sổ đỏ.
Hạn mức vay thế chấp sổ đỏ ở các ngân hàng có thể đạt 100% nhu cầu và 90% giá trị tài sản đảm bảo.
Thời gian giải ngân hồ sơ khi vay thế chấp sổ đỏ là từ 3 – 10 ngày. Nhưng trên thực tế với thời gian có thể lâu hơn tùy vào từng trường hợp khách hàng và tài sản thế chấp cụ thể là gì.
Khi khách hàng có thể tất toán hồ sơ vay thế chấp trước hạn để tiết kiệm lãi suất. Phí tất toán hồ sơ sẽ dao động từ 1 – 5% tùy vào ngân hàng bạn chọn khi vay.
Khách hàng sẽ có thể được nhưng khi vay vốn chủ sở hữu đứng tên sổ đỏ phải thực hiện việc uỷ quyền hoặc giấy đồng thuận cho bên đi vay sử dụng tài sản thế chấp này dưới sự giám sát của toàn thể nhân viên văn phòng công chứng.
Kết luận
Trên đây là những thông tin cần thiết về gói vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng, hi vọng những thông tin trên có thể giúp ích cho bạn trong việc tìm hiểu về hồ sơ, thủ tục cần thiết khi vay để giải quyết nhanh chóng tài chính cho mình.
Bình luận