TOP 7 vay thế chấp ngân hàng lãi suất thấp nhất 2024

Vay thế chấp từ lâu đã là hình thức vay vốn được nhiều người ưa chuộng, nhất là những ai đang cần một nguồn vốn lớn để: Kinh doanh, mua nhà, mua ô tô,… Trong thời đại kỹ thuật số như hiện nay, việc đăng ký vay trực tuyến còn giúp quy trình vay dễ dàng hơn gấp nhiều lần.

Vậy, cần chuẩn bị những giấy tờ nào và vay thế chấp ngân hàng lãi suất thấp nhất ở đâu? Mời bạn cùng chúng tôi tìm hiểu qua bài viết dưới đây!

Những điều cần biết về vay thế chấp ngân hàng

Không phải lúc nào bạn cũng có sẵn một món tiền lớn để đáp ứng kịp thời các nhu cầu tài chính, vì thế lựa chọn hình thức vay thế chấp là cách giúp bạn vay được tiền nhanh chóng, tiện lợi.

Vay thế chấp là gì?

Vay thế chấp được hiểu là phương thức vay vốn mà trong đó khách hàng cần mang tài sản đảm bảo ra thế chấp cho khoản vay với ngân hàng. Tài sản thế chấp phải có giá trị tương đương hoặc lớn hơn số tiền vay, thuộc quyền sở hữu chính chủ, có thể là: Bất động sản, xe cộ, giấy tờ giá trị,…

Sau khi thế chấp, tài sản vẫn là của bạn nhưng ngân hàng sẽ giữ các giấy tờ liên quan. Khi bạn không còn khả năng chi trả nợ thì quyền sở hữu tài sản sẽ thuộc về ngân hàng.

Lợi ích của vay thế chấp

• Hạn mức vay cao, lên tới 100% tài sản thế chấp.
• Số tiền vay phụ thuộc vào nhu cầu bản thân và quy định của mỗi ngân hàng.
• Thời hạn vay lên đến 25 năm, có thể đáo hạn để tiếp tục vay thế chấp.
• Hình thức trả nợ linh hoạt, tùy thuộc vào khả năng tài chính của từng người.
• Lãi suất thấp hơn so với vay tín chấp, dao động từ 1 – 1.2%/tháng.
• Có thể lấy tài sản định  mua ra thế chấp.

Điều kiện vay thế chấp ngân hàng

Để có thể vay tiêu dùng thế chấp ngân hàng, khách hàng cần đáp ứng được các điều kiện vay thế chấp ngân hàng như sau:

• Là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài định cư tại Việt Nam.
• Độ tuổi từ 18 – 55 (nữ) và 18 – 60 (nam).
• Phải có mục đích vay thế chấp hợp pháp và minh bạch.
• Không có nợ xấu, tín dụng xấu tại các ngân hàng/tổ chức tài chính khác ở thời điểm vay.
• Tài sản đảm bảo phải phù hợp quy định của ngân hàng cho vay.
• Có nguồn thu nhập ổn định và khả năng chi trả nợ.

Thủ tục vay thế chấp ngân hàng

Nhằm giải đáp thắc mắc “Vay thế chấp ngân hàng cần thủ tục gì?”, chúng tôi sẽ giúp bạn liệt kê những giấy tờ cần thiết:

• Đơn đăng ký vay thế chấp do ngân hàng phát hành.
• Bản photo CMND/CCCD/Hộ chiếu.
• Bản photo Hộ khẩu/Sổ tạm trú.
• Giấy tờ liên quan tới tài sản đảm bảo: Sổ đỏ, sổ hồng, giấy tờ xe,…
• Hồ sơ chứng minh thu nhập: Bảng lương, sao kê lương, hợp đồng lao động,…
• Giấy tờ thể hiện mục đích sử dụng khoản vay thế chấp ngân hàng.
• Một số giấy tờ khác theo yêu cầu của từng ngân hàng.

Top 7 ngân hàng cho vay thế chấp có lãi suất thấp nhất năm 2024

Sau khi tìm hiểu vay thế chấp ngân hàng cần những gì, nếu bạn vẫn chưa biết nên vay thế chấp ở đâu để lãi suất thấp nhất thì hãy cùng tham khảo qua top 7 ngân hàng sau đây:

Ngân hàng Agribank

Agribank là cái tên thuộc top 4 ngân hàng tốt nhất Việt Nam đang cung cấp các sản phẩm vay thế chấp đa dạng, phù hợp với nhiều phân khúc khách hàng và mục đích vay thế chấp khác nhau.

• Lãi suất: 6%/năm
• Thời hạn vay: 20 năm.
• Hạn mức vay tối đa: 75% tài sản
• Điều kiện vay thế chấp: Thu nhập trên 3 triệu đồng/tháng.

Ngân hàng TPBank

Nhằm hướng tới việc cung cấp các sản phẩm vay thế chấp cho mọi đối tượng khách hàng đang có nhu cầu, TPBank triển khai và áp dụng 8 sản phẩm vay thế chấp đa dạng với mức lãi suất hấp dẫn cùng hạn mức vay cao.

• Lãi suất: 6.8%/năm
• Thời hạn vay: 20 năm
• Hạn mức vay tối đa: 90% tài sản
• Điều kiện vay thế chấp: Thu nhập ổn định

Ngân hàng BIDV

Vay thế chấp là một trong những hình thức vay nổi bật tại ngân hàng BIDV nhằm đáp ứng nhu cầu vay vốn của khách hàng. Tùy thuộc vào mục đích từng khoản vay mà ngân hàng sẽ có lãi suất phù hợp riêng biệt.

• Lãi suất: 7%/năm
• Thời hạn vay: 20 năm
• Hạn mức vay tối đa: 90% tài sản
• Điều kiện vay thế chấp: Tài sản đảm bảo không trong tình trạng tranh chấp

Ngân hàng VPBank

Ngân hàng VPBank là một trong những ngân hàng hiếm hoi có quy trình vay thế chấp đơn giản nhất hiện nay. Với mức lãi suất cạnh tranh hơn nhiều ngân hàng khác, sản phẩm vay thế chấp tại VPBank đã giúp cho rất nhiều cá nhân và doanh nghiệp có được khoản vay phù hợp.

• Lãi suất: 6.9%/năm
• Thời hạn vay: 25 năm
• Hạn mức vay tối đa: 80% tài sản
• Điều kiện vay thế chấp: Thu nhập ổn định

Ngân hàng Techcombank

Hình thức vay thế chấp của ngân hàng Techcombank được nhiều khách hàng ưa chuộng bởi hạn mức lên đến 85% giá trị tài sản, thời hạn lên đến 25 năm giúp khách hàng giảm được áp lực thanh toán khoản vay.

• Lãi suất: 6.49%/năm
• Thời hạn vay: 25 năm
• Hạn mức vay tối đa: 85% tài sản
• Điều kiện vay thế chấp: Thu nhập ổn định

Ngân hàng Vietcombank

Bên cạnh độ uy tín hàng đầu so với các ngân hàng tại Việt Nam, Vietcombank còn là ngân hàng có các sản phẩm vay đa dạng và áp dụng lãi suất hấp dẫn phù hợp với khách hàng theo từng thời gian vay.

• Lãi suất: 0.6 – 0.68%/tháng
• Thời hạn vay: 25 năm
• Hạn mức vay tối đa: 75% tài sản
• Điều kiện vay thế chấp: Thu nhập ổn định

Quy trình thực hiện vay thế chấp ngân hàng

Hầu như tất cả các ngân hàng tại Việt Nam đều có quy trình vay thế chấp giống nhau, bạn sẽ được hướng dẫn vay thế chấp ngân hàng bao gồm 5 bước cơ bản:

Bước 1: Thu thập thông tin khách hàng

Khách hàng cung cấp thông tin chi tiết, rõ ràng các câu hỏi từ phía ngân hàng để tiết kiệm thời gian và được hỗ trợ khoản vay cao.

• Mục đích vay thế chấp: Mua sản phẩm gì? Kinh doanh dịch vụ gì? Thời gian xoay vốn là bao lâu?
• Số tiền cần vay: Cần vay bao nhiêu? Thời gian vay tiền bao lâu?
• Tài sản đảm bảo: Thế chấp tài sản gì? Có giấy tờ liên quan hay không?
• Thu nhập cá nhân: Một tháng có thu nhập bao nhiêu? Có mấy nguồn thu nhập? Nguồn nào là cố định?

Bước 2: Chuẩn bị hồ sơ vay thế chấp ngân hàng

Nhân viên tư vấn sẽ tiến hành hướng dẫn khách hàng chuẩn bị các giấy tờ cần thiết tùy thuộc vào nhu cầu vay khác nhau.

• CMND/CCCD/Hộ chiếu còn hạn
• Hộ khẩu/KT3
• Giấy xác nhận tình trạng hôn nhân
• Giấy chứng minh thu nhập cá nhân
• Giấy tờ liên quan đến quyền sở hữu tài sản thế chấp

Bước 3: Ngân hàng thẩm định tài sản đảm bảo

Sau khi khách hàng nộp hồ sơ, ngân hàng sẽ thẩm định tính xác thực của hồ sơ. Hồ sơ càng chi tiết thì thời gian duyệt vay sẽ càng được rút ngắn.

Bước 4: Xét duyệt khoản vay

Khi tất cả thông tin trong hồ sơ đã được thẩm định, nhân viên ngân hàng sẽ đề xuất khoản vay phù hợp và trình lên cấp trên xin phê duyệt. Nếu các khoản vay lớn thì ngân hàng phải thẩm định thêm lần nữa ở một bộ phận khác rồi mới tiến hành duyệt vay.

Bước 5: Phê duyệt khoản vay và giải ngân

Sau khi ngân hàng phê duyệt khoản vay, bạn sẽ nhận được thông báo. Lúc này bạn cần đọc kỹ hợp đồng, kiểm tra các điều khoản, lãi suất,… Trước khi ký xác nhận.

Các bước vay thế chấp ngân hàng ngày nay đã được tối giản nhưng vẫn sẽ tốn khá nhiều thời gian, vì thế bạn cần tìm hiểu thông tin 1 – 2 tháng trước khi có ý định vay thế chấp.

Một số lưu ý khi vay thế chấp tại ngân hàng

Rất nhiều khách hàng khi vay thế chấp đã gặp các vấn đề rắc rối, gây mất thời gian và ảnh hưởng tới cuộc sống. Dưới đây là những lưu ý cần thiết nhằm hạn chế rủi ro giúp cho những ai đang có ý định vay vốn biết được có nên vay thế chấp ngân hàng hay không.

Lãi suất vay thế chấp và các khoản phí đi kèm

Hiện nay có 3 loại lãi suất vay thế chấp ngân hàng phổ biến với cách tính riêng, cụ thể gồm:

• Lãi suất cố định: Lãi suất không thay đổi trong suốt thời gian vay, bạn phải trả số tiền vay cho mỗi kỳ là như nhau. Cách tính: Tiền lãi = Tiền vay thế chấp x lãi suất cố định theo năm / 12.
• Lãi suất thả nổi: Lãi suất tùy vào chính sách của ngân hàng từng thời kỳ, sẽ điều chỉnh cho phù hợp 3 hoặc 6 tháng một lần. Cách tính: Tiền lãi = Tiền vay thế chấp x (lãi suất cơ sở + biên độ lãi suất).
• Lãi suất hỗn hợp: Bao gồm cả lãi cố định và lãi thả nổi, áp dụng theo thời gian thỏa thuận.

Ngoài lãi suất vay thế chấp ngân hàng thì khách hàng cũng phải trả một số loại phí khác như: Phí thế chấp, phí thẩm định tài sản đảm bảo, phí bảo hiểm,…

Biên độ lãi suất vay thế chấp ngân hàng

Biên độ lãi suất là phần trăm chênh lệch giữa lãi suất tiền gửi và lãi suất cho vay của ngân hàng, biên độ lãi suất càng cao thì ngân hàng càng có lợi nhuận lớn..

Lãi suất vay thế chấp = Biên độ lãi suất + Lãi suất cơ bản

Nhờ vào biên độ lãi suất mà khách hàng sẽ biết được mức lãi suất cần phải trả cho khoản vay là bao nhiêu và có được tính chính xác hay không.

Bảo hiểm tài sản đảm bảo

Bảo hiểm tài sản đảm bảo là bảo hiểm cho tài sản gồm: Hiện vật, tiền, giấy tờ có giá trị,… Mua bảo hiểm tài sản không chỉ giúp khách hàng được giải ngân nhanh mà còn mang lại quyền lợi cho khách hàng khi không thể chi trả trong tình huống bất khả kháng.

Bảo hiểm tài sản đảm bảo không có quy định bắt buộc mà tùy thuộc vào thỏa thuận giữa người vay với ngân hàng. 

Bên cạnh những yếu tố trên, nếu bạn đang có ý định vay thế chấp ngân hàng thì cũng cần lưu ý những điều sau để hạn chế rủi ro ở mức thấp nhất:

• Cân nhắc về thu nhập cá nhân, khả năng chi trả nợ cũng như thời hạn vay sao cho hợp lý.
• Nắm rõ những điều khoản và quyền lợi khi vay thế chấp ngân hàng.
• Chọn ngân hàng uy tín có sản phẩm vay phù hợp.
• Có kế hoạch trả nợ rõ ràng để hoàn thành khoản vay theo đúng cam kết.

Qua bài viết trên, chúng tôi hy vọng bạn đã hiểu rõ vay thế chấp ngân hàng lãi suất thấp nhất ở đâu và những điều cần biết về vay thế chấp, từ đó sớm vay vốn thành công để thực hiện dự định của mình.