Top 5 ngân hàng cho vay với lãi suất thấp

Với những hình cho vay hiện nay tại ngân hàng như vay tín chấp hay vay tín chấp, cho dù khách hàng lựa chọn đăng ký hình thức vay nào thì việc tìm hiểu về cách tính lãi suất luôn là điều cần thiết. Hãy cùng chúng tôi tìm hiểu những chia sẻ dưới đây để biết thêm về các ngân hàng cho vay với lãi suất thấp nhé.

Cách tính lãi suất vay ngân hàng

Lãi suất vay ngân hàng chính là lãi suất mà ngân hàng áp dụng lên một khoản vay và thông qua đó có thể tính được chi phí mà khách vay cần phải thanh toán mỗi tháng. 

Tức là ngoài việc thanh toán số tiền đã vay, người vay còn phải thanh toán thêm một khoản tiền lãi và mức lãi suất thì mới hoàn tất khoản vay. Và mức lãi suất này đều được thỏa thuận rõ ràng khi ký hợp động và phù hợp quy định của ngân hàng vào thời điểm đó. 

Tính trên dư nợ gốc

Với lãi suất tính dư nợ gốc khách hàng sẽ tiến hành thanh toán khoản tiền cố định trong thời gian vay. 

Cách tính lãi suất theo dư nợ gốc theo công thức:

Lãi suất tháng = Lãi suất năm/12 tháng

Tiền lãi trả hàng tháng = Số tiền gốc * Lãi suất tháng

Tổng số tiền phải trả hàng tháng = Tiền gốc/12 tháng + tiền lãi trả hàng tháng

Tính trên dư nợ giảm dần

Đây là loại lãi suất được áp dụng với hình thức vay thế chấp, khách hàng khi vay thì khoản lãi suất cần thanh toán sẽ giảm dần trong quá trình vay. 

Tức là lãi suất đó sẽ được tính trên số tiền mà khách hàng còn nợ ngân hàng, và cách tính sẽ được thực hiện theo công thức dưới đây. 

Số tiền phải trả hàng tháng = Số tiền vay/thời gian vay + Số tiền vay * lãi suất cố định hàng tháng.

Top 5 ngân hàng cho vay với lãi suất thấp

Dưới đây là một số đặc điểm của các gói vay lãi suất thấp tại các ngân hàng để cho khách hàng dễ so sánh và tìm được khoản vay phù hợp.

Ngân hàng Agribank

Agribank là ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn, cung cấp gói vay phù hợp  với nhiều tầng lớp khác nhau, lãi suất hợp lý và tăng khả năng thanh toán nợ cũng như là đảm bảo có khoản vay thích hợp. 

Hiện với khoản vay thế chấp tại Agribank nằm trong khoảng 7%/năm – 8%/năm, khách hàng được hưởng ưu đãi, đến khi kết thúc ưu đãi thì khách hàng sẽ được thả nổi. Và thông thường mức lãi suất sau ưu đãi này sẽ dao động trong khoảng 9-11%/năm.

Vay tín chấp lãi suất vay ngân hàng BIDV

BIDV luôn cung cấp cho khách hàng khoản vay phù hợp với nhu cầu của khách hàng khi vay mua xe hoặc mua nhà:

• 7,2%/năm ưu đãi trong 6 tháng đầu
• 7,6%/năm ưu đãi trong 12 tháng đầu
• 8,1%/năm ưu đãi trong 18 tháng đầu
• 8,5%/năm ưu đãi trong 24 tháng đầu
• 9,2%/năm ưu đãi trong 36 tháng đầu

Ngân hàng Vietcombank

Khách hàng có thể lựa chọn gói vay đa dạng phù hợp với khả năng của mình để có thể kịp thời giải quyết tài chính cho bản thân và gia đình. 

Lãi suất vay mua xe:

• Lãi suất 8,4%/năm cố định trong 12 tháng đầu tiên
• Lãi suất 9,1%/năm cố định trong 24 tháng đầu tiên
• Lãi suất 9,5%/năm cố định trong 36 tháng đầu tiên

Lãi suất vay mua nhà:

• 8,1%/năm cố định trong 12 tháng đầu tiên.
• 8,6%/năm cố định trong 18 tháng đầu tiên.
• 8,9%/năm cố định trong 24 tháng đầu tiên.
• 9,5%/năm cố định trong 36 tháng đầu tiên.
• 10,3%/năm cố định trong 60 tháng đầu tiên.

Ngân hàng Vietinbank

Vietinbank là ngân hàng uy tín hiện cung cấp sản phẩm vay với nhiều lợi ích cho khách hàng với nhiều mức lãi suất ưu đãi. 

Lãi suất vay mua nhà:

• Lãi suất 8.1%/năm cố định trong 12 tháng đầu tiên
• Lãi suất 8.5%/năm cố định trong 24 tháng đầu tiên

Ngân hàng Sacombank

Hiện ngân hàng Sacombank đang cung cấp các gói vay với lãi suất linh động theo từng đoạn thời gian khác nhau. 

Lãi suất vay mua nhà và mua xe:

• Lãi suất 8,5%/năm cố định trong 6 tháng đầu tiên
• Lãi suất 8,8%/năm cố định trong 12 tháng đầu tiên
• Lãi suất 9,5%/năm cố định trong 24 tháng đầu tiên

Ngân hàng Techcombank

Luôn cung cấp những sản phẩm phù hợp với đại đa số khách hàng, không chỉ vậy còn với lãi suất ưu đãi và thời hạn thanh toán linh hoạt. 

Lãi suất vay mua nhà:

• 5,49%/năm trong vòng 03 tháng.
• 6,49%/năm trong vòng 06 tháng.
• 7.29%/ năm trong vòng 12 tháng.
• 8.39%/ năm trong vòng 24 tháng.

Lãi suất vay mua xe:

• Lãi suất 8.19%/năm cố định trong vòng 6 tháng đầu
• Lãi suất 8,99%/năm cố định trong vòng 12 tháng đầu

Lưu ý khi vay ngân hàng để có lãi suất tốt nhất.

Để có thể có được gói vay với lãi suất tốt nhất thì khách hàng cần phải lựa chọn ngân hàng cho vay phù hợp. 

Bởi không phải cứ ngân hàng nào cho vay với lãi suất thấp thì khách hàng đều có thể lựa chọn, bởi khi đó yêu cầu về hồ sơ sẽ gắt hơn. 

Vì vậy mà khách hàng nên gọi điện để nhận tư vấn cụ thể về hồ sơ cần thiết cho khoản vay cũng như là về lãi suất. 

Đồng thời khách hàng cũng nên hỏi thăm những người đã từng vay ở các ngân hàng để hỏi về những yêu cầu cụ thể khác. Và khách hàng cũng phải nên tìm hiểu về những chính sách hay ưu đãi đang áp dụng trong kỳ vay. 

Một số câu hỏi khi vay vốn ngân hàng.

Để giúp khách hàng có thể hiểu thêm về việc vay vốn tại ngân hàng sao được hưởng ưu đãi lãi suất hợp lý, thì dưới đây chúng tôi có cung cấp một số lời giải đáp cho các câu hỏi thường gặp.

Nên chọn thời hạn vay tại ngân hàng thế nào cho hợp lý?

Để chọn thời hạn vay sao cho hợp lý thì còn phải xem xét trên điều kiện và khả năng của khách hàng trong việc thanh toán khoản nợ. 

Nếu như khách hàng có khả năng tài chính tốt thì có thể lựa chọn hạn vay ngắn, và mỗi kỳ thanh toán thì số tiền phải trả sẽ cao, nhưng có thể giảm được thời gian trả nợ và số tiền gốc phải thanh toán cũng sẽ giảm đi.

Còn nếu như khả năng tài chính không ổn định thì có thể lựa chọn vay thời gian dài, số tiền phải thanh toán hàng sẽ ít và sẽ không gặp phải gánh nặng về tài chính.

Nợ quá thời hạn khi vay vốn tại ngân hàng thì cần làm gì?

Đây là điều quan trọng mà nhiều khách hàng vay vốn tại ngân hàng nên biết, bởi nếu như không để ý thì có thể sẽ khiến cho điểm tín dụng của người vay đi xuống và khoản vay lần tới khó được duyệt. 

Do đó mà khi quá thời hạn thì khách hàng nên chủ động trao đổi với ngân hàng về việc không có khả năng thanh toán vốn và lãi để có cách xử lý. 

Đồng thời đề ra được những hướng giải quyết khoản nợ, đồng thời lên kế hoạch trả nợ và cam kết về thời gian thanh toán. 

Đồng thời nếu như trong tình huống khách hàng không thể nào hoàn trả khoản nợ thì hãy tìm kiếm phương án hỗ trợ.

Kết luận.

Trên đây là những thông tin về lãi suất vay ngân hàng mà khách hàng cần biết để có thể có được sự chuẩn bị kỹ càng khi có nhu cầu vay vốn, vay tiêu dùng. Và khi vay thì nên lựa chọn nơi vay uy tín với lãi suất ưu đãi và thực hiện đúng trách nhiệm của mình là thanh toán khoản vay đúng thời hạn.