Nên làm thẻ tín dụng ngân hàng nào tốt nhất 2024

Thẻ tín dụng ngày nay đã dần trở nên phổ biến với dịch vụ thanh toán trực tiếp thay cho tiền mặt, bạn hoàn toàn có thể thanh thanh toán cho các dịch vụ trực tuyến, trong và ngoài nước. Vậy nên làm thẻ tín dụng ngân hàng nào để được hưởng ưu đãi tốt, hãy cùng tìm hiểu những thông tin dưới đây để có được lựa chọn phù hợp nhé!

Lợi ích khi sử dụng thẻ tín dụng

• Việc sử dụng thẻ tín dụng mang lại rất nhiều lợi ích cho chủ thẻ khi thanh toán không chỉ trực tiếp thay tiền mặt mà còn có thể thanh toán trên website, sàn thương mại điện tử giúp cho việc đặt mua hàng và dịch vụ dễ dàng hơn bao giờ hết. 
• Theo chính sách của nhiều ngân hàng thì thẻ tín dụng còn áp dụng các ưu đãi hấp dẫn giúp hỗ trợ chủ thẻ tiết kiệm chi phí như tích điểm thưởng, hoàn tiền mặt khi mua sắm,… Kể cả khi không có tiền trong tài khoản trong người. 

• Khi sử dụng thẻ tín dụng chủ thẻ không cần phải lo lắng về sự thiếu an toàn bởi nếu như bị mất thẻ thì bạn có thể gọi điện ngay đến ngân hàng để báo và khóa thẻ tín dụng. 
• Những chi tiêu, giao dịch đều được ghi lại vào bảng sao kê mỗi kỳ, như vậy bạn có thể quản lý chi tiêu của mình tốt hơn. 
• Bên cạnh đó khi sử dụng thẻ tín dụng thanh toán trả góp tại những địa điểm là đối tác với bên ngân hàng phát hành thẻ sẽ được hỗ trợ mua sắm trả góp 0%.

Điều kiện để mở thẻ tín dụng

Điều kiện để đăng ký mở thẻ tín dụng: 

• Là công dân Việt Nam hoặc là người nước ngoài đang cư trú tại Việt Nam.
• Tuổi từ 18 – 60.
• Có CMND/ thẻ CCCD, hộ chiếu.
• Có công việc ổn định và thu nhập từ 6 triệu/tháng trở lên.

Một số ngân hàng làm thẻ tín dụng tốt nhất 

Dưới đây sẽ là một vài thông tin cơ bản về những sản phẩm thẻ do các ngân hàng uy tín hàng đầu tại Việt Nam phát hành. 

Ngân hàng VP Bank

VPBank mang đến cho khách hàng nhiều sản phẩm thẻ tín dụng với nhiều ưu đãi và lợi ích khác nhau. Một số thẻ tín dụng của VIB như:

Thẻ tín dụng Mastercard MC2

Thẻ tín dụng Mastercard MC2 là sản phẩm thẻ tín dụng tốt nhất hiện nay, bạn sẽ được tận hưởng nhiều ưu đãi khác nhau. Sản phẩm thẻ với hạn mức từ 10-70 triệu, phí thường niên 299.000 VNĐ và ưu đãi lãi suất thanh toán quá hạn 3.19%/tháng. Một số ưu đãi của thẻ Mastercard MC2: 

• Tích điểm đổi quà.
• Ưu đãi khi xem phim tại rạp CGV.
• Ưu đãi bảo hiểm.
• Tham gia trả góp 0% tại các đối tác của VPBank.

Thẻ tín dụng VPBank StepUP

Sản phẩm thẻ tín dụng phù hợp cho các trẻ tham gia với nhiều ưu đãi:

• Hoàn tiền cho mọi giao dịch ăn uống, mua sắm, đi lại…
• Miễn phí thường niên.
• Sử dụng được hưởng ưu đãi khác nhau như chăm sóc sức khỏe, điện tử viễn thông…
• Hạn mức 70-500 triệu, phí thường niên 499.000 VNĐ.

Thẻ tín dụng Mastercard Platinum

Thẻ này sẽ mang đến cho bạn trải nghiệm thanh toán không cần tiền mặt nhiều ưu đãi hấp dẫn khác nhau như:

• Ưu đãi trả góp khi mua hàng tại các đối tác.
• Hưởng ưu đãi miễn lãi tối đa 45 ngày.
• Hưởng ưu đãi giảm giá 30% khi những đối tác ăn uống, du lịch, mua sắm…
• Hạn mức 200 triệu – 1 tỷ, phí thường niên 699.000 VNĐ.

Ngân hàng Citibank

Sản phẩm thẻ tín dụng Citibank hiện đang được sử dụng phổ biến, nhờ những ưu đãi và tiện ích mà chúng mang lại. Dưới đây là một số sản phẩm thẻ tín dụng nổi bật mà được nhiều khách hàng đánh giá cao. 

Citi Rewards

Khi sử dụng thẻ này bạn có thể được trải nghiệm với nhiều chương trình ưu đãi. Cụ thể:

• Mua sắm thỏa thích, thanh toán dễ dàng với Citi PayLite.
• Ưu đãi ăn uống.
• Hỗ trợ kết nối và cập nhật thông tin về mua sắm, du lịch, ăn uống,…
• Hạn mức từ 24-900 triệu, phí thường niên 2.700.000 VNĐ/năm.

Citi Cash Back

Bạn được trải nghiệm những ưu đãi hoàn tiền, tận hưởng nhiều dịch vụ ưu đãi trong nước và ngoài nước. Sản phẩm với hạn mức 24 triệu – 900 triệu, phí thường niên 2.700.000 VNĐ/năm. Một số ưu đãi khi sở hữu thẻ này là:

• Hoàn 6% chi tiêu tại CGV.
• Hoàn 6% chi tiêu cho Grab.
• Hoàn 4% chi tiêu cho bảo hiểm. 
• Hoàn 2% chi tiêu cho mua sắm.
• Hoàn 0.3% cho các chi tiêu khác.

Citi PremierMiles

Sản phẩm mang lại nhiều tính năng ưu đãi khác nhau:

• Phí giao dịch nước ngoài 1.99% và gấp đôi dặm cho chi tiêu nước ngoài.
• Mang đến thế giới trải nghiệm riêng cho chủ thẻ.
• Miễn phí 8 lần trải nghiệm phòng chờ VIP sân bay toàn cầu.
• Hạn mức: 60-900 triệu, phí thường niên: 2.7 triệu

Ngân hàng Vietcombank

Những sản phẩm thẻ tín dụng được cung cấp cho khách hàng với nhiều ưu đãi và có nhiều sản phẩm phù hợp với mỗi khách hàng. 

Vietcombank Vietnam Airlines Platinum American Express 

Sản phẩm thẻ cung cấp nhiều ưu đãi: 

• Hỗ trợ giảm giá khi mua sắm.
• Tham gia trả góp với lãi suất 0%. 
• Chương trình tích điểm thưởng và đổi thưởng. 
• Ưu đãi bảo hiểm. 
• Hạn mức từ 5 triệu – 100 triệu, phí thường niên 200.000 VNĐ.

Vietcombank Diamond Plaza Visa

Khi sở hữu thẻ này bạn sẽ được hưởng những ưu đãi như:

• Miễn lãi lên 45 ngày. 
• Tham gia chương trình tích điểm thưởng khi thanh toán tại Diamond.
• Tham gia nhiều ưu đãi khác.
• Hạn mức hỗ trợ từ 10 triệu đến 300 triệu đồng, phí thường niên là 200.000 VNĐ.

Vietcombank Unionpay

• Với nhiều tiện ích khi sử dụng như chi tiêu trước và trả tiền sau, thanh toán hàng hóa không cần tiền mặt. 
• Với nhiều tiện ích và ưu đãi khác như quản lý và kiểm soát chi tiêu, hưởng ưu đãi tại những ĐVCNT của Vietcombank trên toàn quốc. 
• Hạn mức thẻ từ 5 triệu đến 300 triệu VNĐ, phí thường niên 100.000 VNĐ

Ngân hàng Sacombank

Các sản phẩm mang thẻ mang lại trải nghiệm của cuộc sống đích thực với nhiều tiện ích và ưu đãi. 

Thẻ tín dụng quốc tế Sacombank MasterCard

Khách hàng sử dụng như một giải pháp dự phòng tài chính hoàn hảo:

• Hỗ trợ rút tiền mặt 90% hạn mức.
• Tham gia trả góp lãi suất 0% tại các đối tác. 
• Giảm 50% tại những điểm mua sắm, làm đẹp, ăn uống, du lịch..
• Hạn mức cho thẻ từ 20-200 triệu, phí thường niên 229.000 VNĐ.

Thẻ tín dụng quốc tế Sacombank Visa

Hỗ trợ bạn với nhiều chương trình ưu đãi hấp dẫn:

• Hỗ trợ rút tiền mặt tại ATM biểu tượng Visa tới 90% hạn mức.
• Thanh toán trả góp 0%.
• Giảm 50% tại hàng trăm địa điểm mua sắm, làm đẹp và du lịch,…
• Hạn mức thẻ từ 10-50 triệu, phí thường niên 299.000 VNĐ.

Thẻ tín dụng quốc tế Sacombank JCB Car Card.

Giải pháp tài chính nhanh chóng và hiệu quả:

• Giảm giá khi mua sắm.
• Trả góp lãi suất 0%.
• Hoàn tiền khi thanh toán dịch vụ, mua sắm.
• Rút tiền mặt.
• Ưu đãi bảo hiểm.
• Hạn mức hỗ trợ từ 10-300 triệu, phí thường niên 1.699 triệu.

Ngân hàng HSBC

Hỗ trợ nhiều ưu đãi cho người dùng mà không phải chịu nhiều khoản phí khi mua sắm thanh toán trả góp hay là chuyển đổi. 

Thẻ tín dụng HSBC Visa Vàng

Sản phẩm được nhiều khách hàng đánh giá cao nhờ các ưu đãi mà nó mang lại như: 

• Giảm giá khi mua sắm.
• Trả góp 0% lãi suất.
• Hoàn tiền khi thanh toán.
• Chương trình tích điểm thưởng. 
• Rút tiền mặt.
• Hạn mức 50 triệu – 500 triệu, phí thường niên 800.000 VNĐ.

Thẻ tín dụng HSBC Visa Bạch Kim

Khi sử dụng thẻ này bạn sẽ được hưởng nhiều tiện ích ưu đãi: 

• Giảm giá khi mua sắm thanh toán dịch vụ.
• Tham gia trả góp lãi suất 0%.
• Hoàn tiền.
• Tích lũy dặm bay.
• Tích điểm thưởng.
• Rút tiền mặt.
• Ưu đãi bảo hiểm. 
• Hạn mức thẻ cung cấp từ 50 triệu -1 tỷ, phí thường niên 1.200.000 NVĐ.

Hướng dẫn cách làm thẻ tín dụng

Hiện nay thì công nghệ đã phát triển hơn, nên bạn có thể thực hiện mở thẻ tín dụng trực tiếp ở văn phòng giao dịch ngân hàng hoặc là đăng ký trực tuyến. 

Làm thẻ tín dụng trực tiếp tại ngân hàng 

Khi làm thẻ tín dụng trực tiếp tại ngân hàng thì khách hàng tìm hiểu đúng giờ làm việc để kịp đến làm hồ sơ đăng ký.

Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ làm thẻ tín dụng. Tùy theo yêu cầu cụ thể và hạng thẻ mà bạn muốn đăng ký thì sẽ có yêu cầu khác nhau. Bạn có thể liên lạc đến ngân hàng để được nhân viên tư vấn và hướng dẫn. 

Bước 2: Đến ngân hàng. Khi đến thì đến quầy giao dịch để điền vào phiếu đăng ký mở thẻ theo hướng dẫn và nộp hồ sơ cần thiết.

Bước 3: Kiểm tra hồ sơ. Cán bộ nhân viên ngân hàng sẽ tiến hành kiểm tra thông tin và hồ sơ. 

Bước 4: Hẹn ngày lấy thẻ. Nhân viên sẽ hẹn bạn khoảng thời gian 2 tuần để đến nhận thẻ. 

Làm thẻ tín dụng online 

Với cách đăng ký mở thẻ tín dụng online thì sẽ giúp bạn tiết kiệm được thời gian và công sức, không phải đến đợi ở văn phòng. 

Bước 1: Truy cập vào trang web của ngân hàng, điền thông tin đăng ký cần thiết. Khi điền thông tin phải kiểm tra lại và chắc chắn là mình điền chính xác thông tin. 

Bước 2: Tải hồ sơ lên web.

Bước 3: Nhân viên ngân hàng sẽ liên hệ để hẹn thời gian giao thẻ tại nhà miễn phí.

Một số lưu ý khi sử dụng thẻ tín dụng

• Luôn luôn bảo mật thẻ tín dụng bởi hiện nay có rất nhiều trường hợp thông báo mất tiền từ thẻ tín dụng, do vô tình làm mất hoặc do tin tặc tấn công bằng các thủ đoạn tinh vi nên bạn cần phải bảo mật các thông tin thẻ và không nên cho người khác mượn thẻ.
• Chú ý thanh toán dư nợ thẻ tín dụng đúng hạn bởi vì đây là thẻ chi tiêu trước trả tiền sau nên bạn cần chú ý đến việc thanh toán cho ngân hàng. Bởi nếu thanh toán chạn bạn sẽ chịu mức phí phạt khá cao.
• Thẻ tín dụng cho phép bạn rút tiền mặt nhưng lời khuyên cho bạn là không nên rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng bởi phí rút tiền mặt khá cao.
• Giữ lại các giấy tờ liên quan đến thẻ tín dụng như giấy tờ thông tin thẻ, hoá đơn thanh toán nợ, hoá đơn chi tiêu việc này sẽ giúp bạn đối chiếu các thông tin thẻ khi gặp các vấn đề về thẻ, đối chiếu lại tổng số tiền bạn đã chi tiêu,…

Kết luận 

Hi vọng rằng với những thông tin trên đây về những loại thẻ tín dụng tại các ngân hàng khác nhau sẽ giúp bạn tìm ra được câu trả lời nên làm thẻ tín dụng ngân hàng nào.