Hình thức vay thế chấp ngân hàng Vietcombank đang là giải pháp tài chính tối ưu được nhiều người lựa chọn để giải quyết các khó khăn về tiền bạc.
Vậy điều kiện, thủ tục vay tại Vietcombank như thế nào? Lãi suất vay thế chấp ngân hàng Vietcombank cụ thể bao nhiêu? Hãy cùng tìm hiểu trong bài viết sau.
Vay thế chấp ngân hàng Vietcombank là gì?
Vietcombank là một trong 4 ngân hàng lớn nhất Việt Nam hiện nay, có tên đầy đủ là Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam.
Với cam kết luôn mang đến những dịch vụ chất lượng nhất cho khách hàng cá nhân và doanh nghiệp, sản phẩm nổi bật hiện nay của Vietcombank đó chính là vay thế chấp.
Đây là hình thức vay tiền Vietcombank sở hữu nhiều ưu điểm nổi bật cũng như một vài hạn chế như sau:
Lợi ích
- Lãi suất vay khá cạnh tranh.
- Hạn mức tối đa lên đến 100% nhu cầu hoặc 70% giá trị tài sản thế chấp.
- Thời hạn vay lên đến 20 năm, giúp giảm áp lực cho khách hàng trả nợ.
- Thủ tục vay nhanh chóng, thuận tiện.
- Thời gian xử lý, xét duyệt hồ sơ chỉ từ 3 – 10 ngày làm việc.
- Hệ thống trải dài khắp cả nước, khách hàng dễ dàng được vay vốn.
- Hỗ trợ tư vấn nhiệt tình online 24/7.
Hạn chế
- Khách hàng bắt buộc phải có tài sản bảo đảm để thế chấp cho khoản vay.
- Khách hàng không thanh toán được khoản vay sẽ mất quyền sở hữu tài sản thế chấp.
- Thời gian giải ngân lâu hơn so với công ty tài chính.
- Khách hàng có lịch sử nợ xấu sẽ không được hỗ trợ vay.
Điều kiện vay thế chấp
Chỉ cần đáp ứng đủ điều kiện sau đây là bạn đã có thể đăng ký được khoản vay tại ngân hàng Vietcombank:
- Khách hàng là công dân Việt Nam, trong độ tuổi từ 22 – 65.
- Có mục đích sử dụng vốn vay hợp lý.
- Có tài sản đảm bảo phù hợp theo quy định của pháp luật.
- Không có nợ xấu trên lịch sử tín dụng CIC.
- Có mức thu nhập ổn định đảm bảo được khả năng thanh toán khoản vay.
Lãi suất khi vay thế chấp
Dưới đây là bảng chi tiết lãi suất vay theo từng sản phẩm để bạn có thể tham khảo khi có nhu cầu vay thế chấp tại Vietcombank.
Hình thức vay
| Sản phẩm | Lãi suất (%/tháng) | Thời gian cho vay | Hạn mức vay |
| Vay mua nhà | Từ 0.63% | 15 năm | 70% TSĐB |
| Vay mua xe ô tô | Từ 0.63% | 5 năm | 80% giá trị xe |
| Vay xây dựng – sửa nhà | 0.63% | 10 năm | 70% TSĐB |
| Vay mua nhà ở xã hội | 0.42% | 15 năm | 80% TSĐB |
| Vay tiêu dùng cá nhân | 0.63% | Linh hoạt | Linh hoạt |
| Vay kinh doanh | 0.63% | Linh hoạt | 90% nhu cầu |
| Vay cầm cố chứng khoán niêm yết | 0.63% | Linh hoạt | 3 tỷ đồng |
| Vay mua nhà dự án | 0.63% | 20 năm | 80% giá trị ngôi nhà |
| Vay mua nhà, kết hợp xây sửa nhà cho thuê | 0.63% | 15 năm | 70% giá trị TSBĐ |
Vay ngắn hạn
| Khách hàng | Thời hạn vay | Lãi suất(%/tháng) |
| Cá nhân | Từ 1 – 6 tháng | 0.6 – 0.63% |
| Từ 6 – 12 tháng | 0.63 – 0.67% | |
| Doanh nghiệp | Từ 1 – 6 tháng | 0.58% |
| Từ 6 – 12 tháng | 0.58 – 0.61% |
Vay trung hạn
| Khách hàng | Thời hạn vay | Lãi suất(%/tháng) |
| Cá nhân | Dưới 24 tháng | 0.6 – 0.63% trong 6 tháng đầu Biên độ bình quân 3% |
| Trên 24 tháng | 0.67%/tháng trong 2 năm đầu Biên độ bình quân 3% | |
| Doanh nghiệp | Dưới 24 tháng | 0.58 – 0.63% trong 6 tháng đầu Biên độ bình quân 2 – 2.5% |
| Trên 24 tháng | 0.58 – 0.67% trong 12 tháng đầu Biên độ bình quân 2 – 2.5% |
Cách tính lãi suất vay thế chấp ngân hàng Vietcombank 2024
Lãi suất vay thế chấp ngân hàng Vietcombank được tính dựa trên dư nợ giảm dần, biên độ lãi suất sau thời gian ưu đãi chỉ từ 3.5%/năm.
Cụ thể, cách tính lãi suất vay thế chấp Vietcombank như sau:
Lãi sau sau ưu đãi = Lãi suất tiết kiệm 24T + 3,5%
Thủ tục vay thế chấp ngân hàng Vietcombank như thế nào?
Nếu muốn quá trình vay vốn diễn ra nhanh chóng và thuận lợi thì việc chuẩn bị sẵn các loại giấy tờ cần thiết là vô cùng quan trọng, bao gồm:
- Giấy đăng ký vay vốn theo mẫu mà Vietcombank cung cấp.
- Sổ hộ khẩu thường trú/Giấy chứng nhận tạm trú/KT3 tại địa phương sinh sống.
- CMND/CCCD/Hộ chiếu còn thời hạn.
- Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu hợp pháp tài sản thế chấp.
- Các loại giấy tờ khác theo yêu cầu của ngân hàng tại thời điểm vay (nếu có).
Quy trình vay thế chấp Vietcombank
Để được hỗ trợ vay vốn thế chấp tại ngân hàng Vietcombank, bạn có thể tham khảo quy trình cho vay tối giản sau đây:
- Bước 1: Cung cấp cho ngân hàng thông tin và nhu cầu vay vốn của bạn.
- Bước 2: Nhân viên ngân hàng Vietcombank sẽ tư vấn các gói vay phù hợp nhất để khách hàng lựa chọn.
- Bước 3: Sau khi tiếp nhận hồ sơ vay vốn, nhân viên ngân hàng sẽ kiểm tra lại hồ sơ, giấy tờ để đảm bảo không có sai sót.
- Bước 4: Hồ sơ khi hợp lệ sẽ được chuyển đi thẩm định, định giá tài sản thế chấp và đưa ra hạn mức, kỳ hạn vay phù hợp.
- Bước 5: Nếu thẩm định đạt yêu cầu, ngân hàng sẽ thông báo và hẹn ngày ký hợp đồng vay.
- Bước 6: Ngân hàng giải ngân theo quy định.
Lưu ý khi vay thế chấp tại ngân hàng
Khách hàng nên lưu ý một số vấn đề dưới đây khi có nhu cầu vay thế chấp tại ngân hàng Vietcombank:
- Tìm hiểu kỹ càng thông tin về khoản vay thế chấp.
- Cung cấp thông tin trung thực, chính xác theo yêu cầu của ngân hàng để đảm bảo hồ sơ và thủ tục được hoàn chỉnh nhanh nhất.
- Xác định khả năng tài chính, kế hoạch thanh toán sẽ giúp bạn tránh được những áp lực tài chính về sau.
- Chỉ đồng ý và ký hợp đồng vay khi đã nắm chắc được các yếu tố như thời hạn, lãi suất, thời gian thanh toán, các loại phí của khoản vay.
- Để tránh phải chịu phí phạt thanh toán trễ hạn, khách hàng nên chú ý kỹ thời gian thanh toán.
Câu hỏi thường gặp
Ngân hàng Vietcombank không hỗ trợ khách hàng đang có nợ xấu vay thế chấp.
Vay thế chấp Vietcombank hỗ trợ người đi vay không cần phải thế chấp tài sản chính chủ mới có thể vay vốn, miễn sao bạn cung cấp được giấy tờ xác nhận đồng ý cho phép bạn dùng tài sản để vay vốn.
Mức thu nhập yêu cầu khi vay thế chấp Vietcombank là từ 5 triệu đồng trở lên. Nếu bạn đã lập gia đình, vợ/chồng cùng cam kết trả nợ thì mức thu nhập tối thiểu là 10 triệu đồng.
Tất toán khoản vay là việc khách hàng thanh toán xong các khoản nợ ngân hàng của mình và không còn nhu cầu để sử dụng tài khoản đó nữa.
Hoặc khách hàng có tài khoản tiết kiệm tại ngân hàng nhưng không muốn gửi nữa và rút ra thì được gọi là tất toán tài khoản.
Lãi suất thả nổi là loại lãi suất không cố định, thay đổi liên tục, biến động theo tình hình thị trường.
Theo đó, trong suốt quá trình vay vốn, khách hàng vay sẽ chịu mức lãi suất liên tục biến động hay người ta còn gọi là biên độ lãi xuất. Lãi suất chung trên thị trường tăng, lãi suất vay vốn của Khách hàng sẽ điều chỉnh tăng và ngược lại.
Ân hạn là khoảng thời gian tính từ khi ngân hàng giải ngân cho khách hàng đến thời điểm khách hàng bắt đầu trả khoản gốc và lãi đầu tiên. Trong khoảng thời gian này, khách hàng có thể không phải trả gốc hoặc lãi hoặc cả gốc lẫn lãi tùy từng trường hợp và tùy từng ngân hàng.
Bài viết trên đã cung cấp các thông tin về điều kiện, lãi suất vay thế chấp ngân hàng Vietcombank. Đặc biệt, với mức lãi suất ưu đãi như vậy, khách hàng hoàn toàn có thể cân nhắc và an tâm khi lựa chọn vay vốn tại Vietcombank.
Bình luận