Cho vay tiêu dùng là gì? Khi vay bạn cần nắm rõ

Hiện nay hình thức cho vay tiêu dùng tại các ngân hàng ngày càng trở nên phổ biến hơn. Bởi quy trình cho vay đơn giản, rủi ro ít và phù hợp với nhu cầu của nhiều khách hàng.

Vậy cho vay tiêu dùng là gì, khi vay tiêu dùng cần nắm rõ những gì? Đây là câu hỏi của rất nhiều người hiện nay. Hãy cùng chúng tôi giải đáp ở dưới đây nhé!

Nội dung chính

Cho vay tiêu dùng là gì?

Cho vay tiêu dùng là hình thức vay vốn, với mục đích hỗ trợ tài chính cho người vay vào lĩnh vực chi tiêu như: Mua xe, mua hàng gia dụng, đi chơi, mua nội thất, xây sửa nhà,…Và một số nhu cầu tiêu dùng khác trong cuộc sống hàng ngày.

Hiện nay Cho vay tiêu dùng có các hình thức sau đây:

Vay tiêu dùng tín chấp

Đây là hình thức cho vay vốn mà khách hàng chỉ cần chứng minh thu nhập và pháp nhân của bản thân để có thể vay vốn từ ngân hàng, tổ chức tài chính. Ngoài ra không cần đảm bảo bất cứ một tài sản nào khác.

Hình thức vay tiêu dùng tín chấp, có mức lãi suất khá lớn. Đặc biệt là vay tại các công ty tài chính. Vì thế để giảm mức lãi suất, nếu bạn vay số tiền lớn trên 100 triệu đồng hãy đến tại ngân hàng để vay. Còn với số tiền dưới 100 triệu đồng, hãy đến tại các tổ chức, công ty tài chính để vay nhé!

Lợi ích của vay tiêu dùng tín chấp:

Lợi ích đầu tiên của hình thức vay này chính là khách hàng không cần phải thế chấp tài sản.
Khi vay vốn, sẽ giúp khách hàng giải quyết được các nhu cầu tiêu dùng mua sắm, giải trí,..trong cuộc sống.
Thủ tục vay nhanh gọn, chỉ cần bạn cung cấp đủ hồ sơ. Và đáp ứng đủ điều kiện ngân hàng/tổ chức tín dụng đề ra, bạn sẽ nhận được tiền vay trong vòng 24 giờ.
Khách hàng không cần nêu rõ mục đích vay, chỉ cần mục đích đó hợp lý, hợp pháp.

Vay thấu chi tiêu dùng

Đây là hình thức cho vay vốn, mà ngân hàng cho phép khách hàng chi tiêu vượt quá số tiền thực trong tài khoản. Tuy nhiên ngân hàng sẽ đưa ra một hạn mức vượt tối đa so với số tiền trong tài khoản. Số tiền bạn chi tiêu vượt mức, sẽ được ngân hàng áp dụng lãi suất vay.

Ví dụ: Trong tài khoản bạn có 10 triệu, và hạn mức thấu chi của ngân hàng cung cấp cho bạn là 15 triệu. Thì bạn có thể chi tiêu tối đa 15 triệu. Nếu bạn chi tiêu hết 10 triệu thì ngân hàng sẽ tính lãi trên số tiền là 5 triệu cho đến khi bạn hoàn trả lại số tiền này.

Lợi ích của vay thấu chi:

Giúp cho khách hàng có thể rút tiền, thanh toán từ tài khoản ngân hàng ngay cả khi số tiền lớn hơn trong tài khoản. Hoặc khi tài khoản không có tiền.
Ngân hàng sẽ đưa ra hạn mức thấu chi khá cao, tối đa gấp 5 lần mức lương
Giúp khách hàng đáp ứng được nhu cầu chi tiêu ngay lập tức mà không cần thế chấp tài sản.

Vay tiêu dùng cá nhân

Đây là hình thức vay vốn, phục vụ cho nhu cần chi tiêu cá nhân. Điều kiện cho vay dựa vào mức độ uy tín và khả năng hoàn trả nợ của khách hàng. Ngoài ra không cần thế chấp tài sản. Tuy nhiên do không cần thế chấp, nên hạn mức vay của hình thức này khá thấp.

Lợi ích vay tiêu dùng cá nhân:

Giúp đáp ứng nhiều nhu cầu chi tiêu đa dạng của khách hàng.
Không cần thế, đảm bảo chấp tài sản.
Tùy vào khách hàng, lãi suất cho vay và thời hạn hoàn trả sẽ được biến đổi linh hoạt. Giúp người vay giảm bớt áp lực, stress.

Vay tiêu dùng trả góp

Đây là hình thức cho vay vốn mà người vay có thể trả nợ gốc và lãi theo các kỳ hạn. Mỗi kỳ hạn khách hàng sẽ phải thanh toán các khoản tiền như nhau. Vay tiêu dùng trả góp các bạn cũng không cần thế chấp tài sản.
Lợi ích của vay tiêu dùng trả góp:

Thời gian cho vay nhanh chóng, tiện lợi: Khi làm xong hồ sơ thủ tục, khách hàng có thể nhận tiền vay về ngay.
Thời hạn trả nợ sẽ được ngân hàng biến đổi linh hoạt. Tùy vào số tiền và lựa chọn thời hạn của khách hàng chủ yếu là trong vòng 2 đến 3 tháng.

Tiêu điểm đặc biệt được sử dụng

Cho vay tiêu dùng có những đặc điểm nổi bật dưới đây:

Khách hàng tuyệt đối không cần phải thế chấp, hay đảm bảo tài sản với ngân hàng/tổ chức tài chính khi vay. Toàn bộ điều kiện sẽ dựa trên độ uy tín và khả năng của khách hàng.
Mọi mục đích khi vay vốn, chỉ cần hợp lý, hợp pháp. Không cần phải chứng minh mục đích sử dụng khi vay.
Thời gian cho vay nhanh chóng, gọn lẹ. Tùy vào ngân hàng/tổ chức tài chính thời gian giải ngân sẽ là 1 đến 3 ngày.

Đối với số tiền vay:

Nếu bạn vay số tiền khoảng 50 triệu đồng đến dưới 100 triệu động, rất nhiều các tổ chức tài chính sẽ hỗ trợ cho vay. Còn đối với ngân hàng, số tiền bạn có thể vay tối đa, sẽ phụ thuộc vào thu nhập và khả năng trả của bạn.
Điều kiện, thủ tục vay tương đối đơn giản, khách hàng chỉ cần cung cấp các giấy tờ tùy thân như CMND, các giấy tờ chứng minh khả năng thanh toán để được xem xét cho vay.

Mục đích sử dụng

Mục đích sử dụng vốn vay tiêu dùng hiện nay :

Vay tiền vốn để mua đồ nội thất, đồ gia dụng cho gia đình.
Vay tiền vốn để mua xe, mua điện thoại, đồ điện tử, điện máy.
Vay tiền vốn để xây dựng, sửa chữa, trang trí nhà cửa.
Vay tiền vốn để phục vụ mục đích học tập như đi du lịch, đi học đại học,..
Vay tiền vốn để phục vụ, đáp ứng nhu cầu chi tiêu, chăm sóc sắc đẹp, y tế, đám cưới…

Lưu ý: Tất cả các mục đích vay vốn hợp pháp đều được tổ chức tín dụng xem xét cho vay. Ngoài ra các bạn không cần trình bày rõ mục đích sử dụng với ngân hàng/tổ chức cho vay.

Dùng tiêu chuẩn phân loại

Dưới đây là những tiêu chuẩn để phân loại hình thức cho vay tiêu dùng.

Dựa vào mục đích vay vốn có 2 loại vay tiêu dùng:

Cho vay tiêu dùng cư trú.
Cho vay tiêu dùng phi cư trú.

Dựa vào phương thức hoàn trả có 3 loại vay tiêu dùng:

Cho vay tiêu dùng trả góp.
Cho vay tiêu dùng phi trả góp.
Cho vay tiêu dùng tuần hoàn.

Dựa vào nguồn gốc khoản nợ có 2 loại:

Cho vay tiêu dùng gián tiếp.
Cho vay tiêu dùng trực tiếp.

Sự khác biệt giữa vay thế chấp và vay tín chấp

Lãi suất và giới hạn mức cho vay

Lãi suất cho vay

Hiện nay ngân hàng/tổ chức tài chính, thường sử dụng hình thức cho vay tiêu dùng tín chấp. Không cần thế chấp bất cứ tài sản nào, vì thế rủi ro đem lại sẽ rất lớn so với vay tiêu dùng thế chấp.

Và để tránh rủi ro, ngân hàng sẽ thu lãi suất cho vay tín chấp cao hơn so với các hình thức khác. Thông thường lãi suất giao động trong khoảng 18 – 20 %/năm.

Còn đối với cho vay tiêu dùng thế chấp, lãi suất chỉ trong khoảng 8,4 – 10,5 %/năm.

Hạn mức cho vay

Đối với hình thức cho vay tín chấp, hạn mức cho vay bị hạn chế. Và hạn mức cho vay sẽ phụ thuộc vào mức thu nhập của người vay. Tối đa là gấp 10 lần số lương hàng tháng của người vay.

Ví dụ: Lương của bạn là 20 triệu bạn sẽ được vay tối đa 200 triệu.

Đối với hình thức cho vay thế chấp, hạn mức cho vay sẽ cao hơn rất nhiều. Tùy thuộc vào tài sản bạn thế chấp. Và không bị hạn chế.

Thời gian vay

Đối với hình thức cho vay tín chấp, thời hạn cho vay khá ngắn, trung bình chỉ tầm 2 đến 3 năm.

Đối với hình thức cho vay thế chấp, hạn mức cho vay rất lớn. Ví dụ nếu bạn mua xe, thời hạn cho vay của bạn sẽ được tối đa 7 năm. Còn đối với mua nhà, xây nhà thời hạn cho vay có thể lên đến 25 năm.

Quy trình cho vay tiêu dùng

Quy trình cho vay tiêu dùng diễn ra theo trình tự các bước dưới đây:

Bước 1: Ngân hàng tiếp nhận đăng ký vay vốn theo nhu cầu của khách hàng.

Khi bạn muốn đăng ký vay vốn, hãy liên hệ theo hotline của ngân hàng/tổ chức tàu chính bạn muốn vay. Sau đó trình bày nhu cầu, mong muốn vay vốn của mình.

Hoặc các bạn có thể truy cập website của các tổ chức tài chính để điền thông tin đăng ký theo bảng có sẵn.

Bước 2: Tiếp theo nhân viên tín dụng của ngân hàng/tổ chức tài chính sẽ hướng bạn cần chuẩn bị những giấy tờ gì trong hồ sơ. Bộ hồ sơ để vay tiêu dùng bao gồm:

Chứng minh nhân dân/Căn cước công dân/Hộ chiếu còn hiệu lực.
Sổ hộ khẩu, sổ tạm trú, xác nhận tạm trú (nếu có).
Hợp đồng lao động của bản thân.
Chứng minh tài chính: Xác nhận lương hoặc bảng lương (nếu nhận lương tiền mặt), sao kê tài khoản trả lương (nếu nhận lương chuyển khoản)
Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu quy định từng ngân hàng.
Các giấy tờ khác theo quy định của ngân hàng / tổ chức tài chính cho vay.

Bước 3: Sau khi đã được hướng dẫn các giấy tờ cần thiết. Hãy hoàn thành hồ sơ vay vốn và nộp về tổ chức tín dụng cho vay

Bước 4: Khi nhận được hồ sơ, ngân hàng/tổ chức cho vay sẽ xét duyệt hồ sơ vay vốn của khách hàng. Để có thể vay vốn, khách hàng phải đáp ứng các yêu cầu sau:

Khách hàng trên 18 tuổi, có đầy đủ năng lực pháp lý được thể hiện qua năng lực pháp luật dân sự và hành vi dân sự.
Có thu nhập thường xuyên, ổn định để đảm bảo khả năng trả nợ.
Không có khoản nợ xấu.
Có mục đích vay vốn hợp pháp và phù hợp với chính sách của ngân hàng.
Có phương án sử dụng vốn hiệu quả
Đáp ứng các tiêu chí khác theo quy định của từng tổ chức tín dụng cho vay

Bước 5: Nếu hồ sơ của khách hàng đạt yêu cầu, ngân hàng / tổ chức tài chính sẽ phát hành hợp đồng vay để khách hàng ký kết. Hãy đõ kỹ các thông tin trong hợp đồng trước khi đặt bút ký, đặc biệt thông tin về lãi suất, kỳ hạn thanh toán, số tiền phải thanh toán trong mỗi kỳ hạn… để trả nợ đúng hạn.

Bước 6: Tổ chức tín dụng sẽ giải ngân khoản vay bằng tiền mặt, qua tài khoản ngân hàng hay qua đường bưu điện, qua các đối tác… Khách hàng chỉ cần đến đó nhận tiền và sử dụng.

Bước 7: Khách hàng thực hiện nghĩa vụ thanh toán khoản vay theo thỏa thuận ghi rõ trong hợp đồng vay vốn.

Kết luận

Bên trên là những chia sẻ của chúng tôi về vấn đề cho vay tiêu dùng. Các bạn đã nắm được các thông tin về cho vay tiêu dùng chưa nào? Hãy bình luận câu trả lời của bạn xuống dưới nhé! Cảm ơn các bạn.