Top 10 các công ty bảo hiểm phi nhân thọ

Bảo hiểm phi nhân thọ không phải là một loại hình bảo hiểm mới mẻ tại Việt Nam mà nó đã xuất hiện cách đây hơn 50 năm. Sự phát triển lâu dài cùng sự lớn mạnh và đa dạng sản phẩm bảo hiểm đem đến cho mọi người nhiều sự lựa chọn tốt hơn.

Tuy nhiên, trong vô vàn các lựa chọn đó, để quyết định được một công ty bảo hiểm phi nhân thọ là điều khó khăn đối với một số người. Bài viết dưới đây chúng tôi sẽ giới thiệu đến bạn tổng quan về bảo hiểm phi nhân thọ là gì và các công ty bảo hiểm phi nhân thọ lớn tại Việt Nam năm 2021.

Nội dung chính

Bảo hiểm phi nhân thọ là gì?

Bảo hiểm phi nhân thọ là hình thức bảo hiểm tự nguyện nhằm mục đích bảo vệ con người cùng tài sản trước những rủi ro không có sự dự báo trước trong cuộc sống đối với vật chất, cơ thể, tai nạn con người…

Những rủi ro đó có thể là: tai nạn, an toàn lao động, sức khỏe, tài sản (nhà cửa, ô tô,…), hàng hóa (kho vận, tàu xe, tàu hàng,…). Bảo hiểm phi nhân thọ thường có thời hạn ngắn từ trong 1 năm hoặc 2 năm.

Có nên mua bảo hiểm phi nhân thọ không?

Trong cuộc sống luôn luôn tồn tại những hiểm họa bất ngờ mà bạn không thể nào lường trước được tất cả. Do đó, để chuẩn bị cho những rủi ro bất ngờ đó, bạn thực sự cần bảo hiểm phi nhân thọ giúp đảm bảo phần nào cho cuộc sống của bạn.

Nó vừa giúp phòng ngừa những rủi ro không đáng có về tài sản, vật chất lại vừa đem lại những lợi ích thiết thực giúp việc chăm sóc sức khỏe của bạn thêm phần tiện nghi hơn.

Các loại hình bảo hiểm phi nhân thọ hiện nay

Hiện nay, các công ty bảo hiểm đã triển khai rất nhiều gói bảo hiểm nhân thọ phù hợp cho từng đối tượng và nhu cầu cụ thể như:

Bảo hiểm tài sản và thiệt hại
Bảo hiểm cháy, nổ
Bảo hiểm tín dụng và rủi ro tài chính
Bảo hiểm thiệt hại kinh doanh
Bảo hiểm trách nhiệm
Bảo hiểm xe cơ giới
Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe
Bảo hiểm hàng hóa vận chuyển đường bộ, đường thủy, đường nội địa, đường sắt và đường hàng không
Bảo hiểm hàng không

Lợi ích của bảo hiểm phi nhân thọ

Bảo hiểm phi nhân thọ là một loại hình bảo hiểm đem đến lợi ích trực tiếp cho cả người được bảo hiểm và xã hội như sau:

Đối với người mua bảo hiểm

Tuy thời hạn hợp đồng ngắn nhưng bảo hiểm phi nhân thọ sẽ cam kết bảo vệ bạn trước những rủi ro không đáng có trong cuộc sống
Đồng thời, khi có một biện pháp phòng ngừa rủi ro sẽ đem lại những cảm giác an tâm hơn, an toàn hơn

Đối với xã hội

Đảm bảo được đời sống an sinh xã hội của mọi người tham gia bảo hiểm khi xuất hiện rủi ro
Tạo thêm một số lượng lớn công ăn việc làm cho người lao động trong ngành bảo hiểm
Bổ sung thêm ngân sách nhà nước
Làm giàu cho nền kinh tế khi một tổ chức vận động được một nguồn vốn lớn và biết đầu tư đúng cách để thu lợi nhuận

Quy định khi tham gia bảo hiểm phi nhân thọ

Dưới đây là một số quy định tham gia mà bạn cần lưu tâm trước khi bắt đầu tìm hiểu về một gói bảo hiểm phi nhân thọ nào đó.

Hợp đồng bảo hiểm phi nhân thọ

Sản phẩm bảo hiểm chính là các hợp đồng bảo hiểm phi nhân thọ. Về bản chất, đây là một dịch vụ, một lời hứa hay cam kết mà các công ty bảo hiểm đưa ra cho khách hàng của mình.

Theo đó, nếu như có xuất hiện các sự kiện bảo hiểm có liên quan đến tai nạn, sức khỏe, vật chất thì công ty bảo hiểm sẽ có nghĩa vụ chi trả một khoản bồi thường cho người được bảo hiểm.

Thời hạn cho mỗi hợp đồng bảo hiểm phi nhân thọ thường là một năm hoặc ngắn hơn. Mỗi một loại hợp đồng sẽ bao gồm những điều khoản, điều kiện, quyền và nghĩa vụ khác nhau cho người tham gia bảo hiểm và công ty bảo hiểm.

Ví dụ như thời gian, điều khoản, quyền lợi của một bảo hiểm cho một chuyến du lịch ngắn ngày sẽ khác hoàn toàn đối với một bảo hiểm thai sản.

Do đó, trước khi ký hợp đồng bảo hiểm phi nhân thọ thì việc đọc kỹ hợp đồng là một việc vô cùng quan trọng. Người mua bảo hiểm cần quan tâm đến các mục chính như thông tin cá nhân của mình được ghi trên hợp đồng có đúng không.

Các trường hợp bảo hiểm và loại trừ bảo hiểm để biết chắc chắn khi nào có thể sử dụng quyền lợi bảo hiểm và những lợi ích mình sẽ nhận được trong tương lai khi các sự kiện bảo hiểm xảy ra.

Quy định nợ phí bảo hiểm

Dựa trên quy định thông tư 194/2014/TT-BTC của chính phủ có đưa ra các quy định về việc khách hàng nợ phí bảo hiểm ở các công ty phi bảo hiểm nhân thọ.

Theo đó, thông tư có cho phép khách hàng nợ phí bảo hiểm nhưng phải kèm điều kiện bắt buộc là phải có tài sản đảm bảo hay là bảo lãnh thanh toán được thỏa thuận cụ thể trong hợp đồng bảo hiểm. Trong đó, tài sản đảm bảo phải có giá trị ít nhất phải bằng số tiền bảo hiểm phải nộp.

Đồng thời, người mua bảo hiểm cũng cần đưa ra được tất cả các bằng chứng có thể chứng minh được giá trị của tài sản và quyền sở hữu cũng như việc tài sản hiện đang không ở các trường hợp tranh chấp hay cầm cố.

Đối với trường hợp bảo lãnh phí thanh toán bảo hiểm thì cần có một hợp đồng bảo lãnh hợp lệ do các tổ chức bảo lãnh cung cấp và tổ chức này cũng cam kết chi trả bảo lãnh chi phí bảo hiểm. Điều này nhằm hạn chế tất cả những nợ xấu cho công ty bảo hiểm.

Thông tư cũng quy định rõ về thời hạn thanh toán bảo hiểm cũng như gia hạn bảo hiểm không được vượt quá 30 ngày kể từ khi hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực. Do đó, điều này hạn chế được các trường hợp cạnh tranh không lành mạnh giữa các công ty bảo hiểm khi có các công ty thỏa mái cho nợ để giữ chân khách hàng.

Các tiêu chí đánh giá xếp hạng

Hiện nay có rất nhiều tiêu chí dùng để đánh giá xếp hạng các công ty bảo hiểm phi nhân thọ, cụ thể như sau:

Thông qua kết quả hoạt động kinh doanh trên các báo cáo tài chính được thể hiện bằng các chỉ số như: doanh thu thuần, lợi nhuận sau thuế, tổng nguồn vốn, tổng tài sản,…
Dựa vào các đánh giá khách quan của các tổ chức xếp hạng uy tín không bị ảnh hưởng bên một bên nào khác
Thông qua kết quả khảo sát về mức độ hài lòng của khách hàng đánh giá về chất lượng, dịch vụ, sản phẩm của các công ty bảo hiểm phi nhân thọ
Dựa trên mức độ chiếm lĩnh thị trường, bao phủ thị trường ở những năm gần đây nhất.
Thông qua khảo sát, đánh giá từ các chuyên gia uy tín đầu ngành

Bảng xếp hạng các công ty bảo hiểm phi nhân thọ tại Việt Nam

Dưới đây là bảng đánh giá xếp hạng các công ty phi bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam dựa trên các tiêu chí cụ thể như sau:

Dựa trên thời gian thành lập tại Việt Nam

Thời gian thành lập cũng thể hiện được mức độ uy tín của các công ty đối với khách hàng của mình. Những doanh nghiệp được thành lập sớm thường có sự am hiểu nhất định về thị trường đồng thời gây dựng nên một tệp khách hàng trung thành không nhỏ. Dưới đây là tên và thời gian thành lập của 10 công ty bảo hiểm phi nhân thọ sớm nhất tại Việt Nam:

Tổng công ty bảo hiểm Bảo Việt: 1965
Tổng công ty cổ phần Bảo Minh:1994
Tổng công ty cổ phần Bảo hiểm Petrolimex (PJICO): 1995
Tổng công ty cổ phần Bảo hiểm Bảo Long: 1995
Công ty Bảo hiểm QBE Việt Nam: 1995
Công ty Bảo hiểm PVI (PVI): 1996
Công ty TNHH Bảo hiểm Bảo Việt – Tokio Marine (BVTM): 1996
Công ty bảo hiểm Liên hiệp (UIC): 1996
Tổng công ty cổ phần Bảo hiểm Bưu điện (PTI): 1998
Công ty TNHH Bảo hiểm tổng hợp Groupama Việt Nam: 2001

Xếp hạng dựa trên vốn điều lệ

Dựa trên quy định của Luật kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ thì số vốn tối điều lệ tối thiểu mà doanh nghiệp phải đăng ký tối thiểu là 300 tỷ VND.

Do đó, nhìn vào số vốn điều lệ của mỗi công ty khách hàng cũng có thể đoán được tiềm lực kinh tế và cam kết đảm bảo tài chính của các doanh nghiệp này. Dưới đây là 10 công ty bảo hiểm có số vốn điều lệ lớn nhất Việt Nam số liệu năm 2021:

Tổng công ty bảo hiểm Bảo Việt: 2600 tỷ đồng
Công ty Bảo hiểm PVI (PVI): 2600 tỷ đồng
Công ty TNHH Bảo hiểm Liberty: 1204 tỷ đồng
Công ty TNHH Bảo hiểm HD: 1800 tỷ đồng
Tổng công ty cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam: 1172 tỷ đồng
Tổng công ty cổ phần Bảo hiểm Sài Gòn – Hà Nội: 1000 tỷ đồng
Tổng công ty cổ phần Bảo hiểm Quân đội: 916 tỷ đồng
Tổng công ty cổ phần Bảo Minh: 914 tỷ đồng
Tổng công ty cổ phần Bảo hiểm Petrolimex (PJICO): 887 tỷ đồng
Công ty cổ phần Bảo hiểm AAA: 813 tỷ đồng

Dựa theo thị phần doanh thu khai thác

Thị phần thị trường luôn là điều mà các công ty bảo hiểm luôn khao khát, dưới đây là những công ty chiếm số lượng thị phần cao nhất trên thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam năm 2020 như sau:

Tổng công ty bảo hiểm Bảo Việt: 9301 tỷ đồng (chiếm 16,9% thị phần)
Công ty Bảo hiểm PVI (PVI): 7547 tỷ đồng (chiếm 13,7% thị phần)
Tổng công ty cổ phần Bảo hiểm Bưu điện (PTI): 6000 tỷ đồng (chiếm 10,9% thị phần)
Tổng công ty cổ phần Bảo Minh: 3864 tỷ đồng (chiếm 7% thị phần)
Tổng công ty cổ phần Bảo hiểm Petrolimex (PJICO):3479 tỷ đồng (chiếm 6,3% thị phần)

Top 10 các công ty bảo hiểm phi nhân thọ tốt nhất 2021

Dựa trên các tiêu chí đánh giá đã nêu ở trên, chúng tôi gửi đến bạn đọc 10 công ty bảo hiểm phi nhân thọ tốt nhất 2021 dưới đây:

Tổng công ty bảo hiểm Bảo Việt: 1965
Tổng công ty cổ phần Bảo Minh:1994
Tổng công ty cổ phần Bảo hiểm Petrolimex (PJICO): 1995
Tổng công ty cổ phần Bảo hiểm Bảo Long: 1995
Công ty Bảo hiểm PVI (PVI)
Tổng công ty cổ phần Bảo hiểm Bưu điện (PTI)
Tổng công ty cổ phần Bảo hiểm Quân đội
Công ty TNHH Bảo hiểm HD
Công ty TNHH Bảo hiểm Liberty
Tổng công ty cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam

Lưu ý khi tham gia bảo hiểm phi nhân thọ

Trước khi tham gia một loại bảo hiểm nào đó, bạn cần cân nhắc và tìm hiểu thật kỹ. Dưới đây là các lưu ý thông tin để đảm bảo bạn nhận được quyền lợi tốt nhất khi tham gia bảo hiểm phi nhân thọ:

Lựa chọn doanh nghiệp minh bạch thông tin bảo hiểm, có uy tín trên thị trường.
Hiểu rõ toàn bộ thông tin về sản phẩm bảo hiểm bạn tham gia từ quyền lợi, trách nhiệm, đối tượng tham gia, điểm hạn chế, thủ tục,…
Lựa chọn những gói phù hợp nhất với nhu cầu hiện tại của bản thân và gia đình. Có thể tham khảo so sánh nhiều gói bảo hiểm khác nhau của cùng một công ty hoặc nhiều công ty.
Nếu không đủ khả năng chi trả và cần nợ phí bảo hiểm thì cần tìm hiểu về thủ tục, điều kiện, tài sản thế chấp, hợp đồng bảo lãnh (nếu có).
Tìm hiểu về quy định cũng như mốc thời gian xử lý bảo hiểm.
Quyền lợi của người thụ hưởng và các đối tượng có liên quan khác khi có sự cố xảy ra.
Nếu mua 2 loại bảo hiểm có nhiều quyền lợi trùng nhau cần nhận tư vấn rõ về khái niệm và cách chi trả của trường hợp này.

Kết luận

Thị trường bảo hiểm là một trong những thị trường đầu tiên được quan tâm và hội nhập sớm. Nhờ sự ra đời của luật kinh doanh bảo hiểm và các văn bản pháp lý đã làm cơ sở cho các tập đoàn tài chính, bảo hiểm phi nhân thọ sớm nhảy vào Việt Nam giúp củng cố cho sự phát triển của thị trường ngày càng trường thành.

Thị trường bảo hiểm phi nhân thọ tại Việt Nam cũng đang có nhiều chuyển biến và tiềm năng đáng kể trong tương lai. Nắm rõ về các công ty bảo hiểm nhân thọ lớn, có uy tín là điều cần thiết khi bạn đang có nhu cầu mua bảo hiểm cho bản thân và gia đình.